Cada Moneda Cuenta: De la Alcancía al Cofre Digital
Este 31 de octubre se celebra el Día Mundial del Ahorro. A nivel global y en México, el hábito del ahorro varía significativamente por región, nivel de ingreso y acceso a servicios financieros.
Según un informe del Banco Mundial de 2021, aproximadamente el 55% de los adultos en todo el mundo tienen algún tipo de ahorro formal, es decir, guardan su dinero en bancos u otras instituciones financieras.
Según datos de la Encuesta Nacional de Inclusión Financiera (ENIF) 2021 del Instituto Nacional de Estadística y Geografía (INEGI), alrededor del 68% de los adultos en México ahorran, pero solo el 44% lo hace en instituciones financieras. El resto prefiere métodos informales como tandas, guardar dinero en casa o a través de asociaciones informales. Por su parte, aproximadamente 49.1% de la población de 18 a 70 años en México tiene al menos una cuenta de ahorro formal, lo que equivale a alrededor de 41.1 millones de personas. Esto refleja cómo, impulsados por los cambios sociales y tecnológicos, cada vez más personas optan por el ahorro formal.
Es así como la forma de ahorrar en México ha evolucionado con el tiempo, adaptándose a los cambios sociales y tecnológicos del país. Mientas que el ahorro informal sigue siendo una práctica prevalente entre las y los mexicanos, el interés por el ahorro formal ha crecido notablemente en la última década. Gracias a la digitalización y a una oferta cada vez más accesible de productos financieros, las personas están empezando a confiar en nuevas plataformas digitales para gestionar su dinero y cumplir sus metas financieras, mostrando una apertura hacia opciones más seguras y diversificadas.
Aquí te contamos sobre los diferentes tipos de ahorro:
Ahorro Informal
El ahorro informal agrupa métodos no regulados y sin respaldo financiero, como guardar dinero en casa, en alcancías, debajo del colchón o participar en tandas. Aunque son prácticas comunes y accesibles, presentan varias desventajas que limitan su efectividad como un buen método para ahorrar:
– Falta de seguridad: Al no contar con protección, tu dinero ahorrado está expuesto a pérdidas por robo o a gastos inesperados.
– Ausencia de rendimientos: Este tipo de ahorro no genera intereses, lo que reduce el valor de tu dinero con el tiempo debido a la inflación.
– Sin registro ni planificación: No cuenta con herramientas de control ni seguimiento, lo que dificulta saber cuanto has ahorrado realmente.
– Sin acceso a otros servicios financieros: No permite acceder a productos financieros adicionales, como la inversión, que pueden ayudarte a alcanzar tus metas específicas.
Ahorro Formal
El ahorro formal consiste en guardar tu dinero en instituciones financieras reguladas, lo cual ofrece múltiples ventajas que van más allá de la simple acumulación de fondos:
– Seguridad y respaldo: Tus ahorros están protegidos por el Instituto para la Protección al Ahorro Bancario (IPAB), lo que garantiza la recuperación de los fondos en caso de pérdida o fraude. Además, las instituciones financieras aplican medidas de seguridad avanzadas para proteger los depósitos.
– Claridad y transparencia: Recibes estados de cuenta claros y detallados que permiten llevar un registro confiable de tu dinero y hacer un seguimiento de su progreso.
– Herramientas de planeación y crecimiento: Los bancos ofrecen herramientas digitales que ayudan a planificar y alcanzar metas específicas y te brindan acceso a productos de inversión que hacen crecer tu dinero con el tiempo, protegiendo su valor frente a la inflación.
– Acceso a beneficios adicionales: Puedes acceder a servicios complementarios que facilitan la gestión de tus ahorros y te ofrecen mayores posibilidades de rendimiento.
México cuenta con una diversidad de instituciones financieras que globales y nacionales que promueven el ahorro como BBVA, Banamex, Santander, Banorte, etc. A la par de nuevas opciones como Bankaool, el banco chihuahuense que fue el primero en recibir licencia como banca tradicional y digital, lo cual le ha permitido crear un ecosistema digital centrado en el usuario, ofreciendo un producto de ahorro seguro y accesible diseñado para maximizar las metas financieras de cada persona. Con opciones como sus cofres digitales, Bankaool facilita la planificación de objetivos específicos al permitir que los usuarios aparten y administren su dinero de forma sencilla y eficiente. Además, al ser un banco regulado, te brinda la tranquilidad de que tu dinero está respaldado y protegido, convirtiéndose en una opción digital, ágil y sencilla para quienes buscan mejorar el manejo de sus finanzas.
En 2024, el ahorro formal se perfila como una opción cada vez más atractiva y accesible para las personas gracias a la digitalización del sector financiero en México. A través de ecosistemas digitales y herramientas personalizadas, los ahorradores tienen la oportunidad de manejar su dinero de forma segura, planificar sus metas y ver crecer su dinero. Tomar decisiones informadas puede hacer una diferencia significativa, permitiéndoles alcanzar estabilidad y bienestar financiero.
